Alipay vada digitālo finanšu revolūciju Ķīnā

Pirms dažiem gadiem Džeina Janga, 26 gadus vecā Pekinas ierēdne, maksāja savam saimniekam trīs mēnešu maksājumos ar 100 juaņu banknošu kaudzi. Lai samaksātu par komunālajiem pakalpojumiem — ūdens, elektrības un mājas interneta rēķinu, viņa devās uz trīs atsevišķām bankām, kur iedeva kasierim skaidru naudu. Viņa atceras, ka process bija ļoti laikietilpīgs un kairinošs. Pat tad, kad ap Ķīnas galvaspilsētu veidojās debesskrāpji un mirdzoši iepirkšanās centri, vairums vidusšķiras iedzīvotāju nekad nebija redzējuši vai izmantojuši vienkāršu čeku grāmatiņu.

No 2013. gada jūlija līdz 2014. gada 30. jūnijam Alipay veica darījumus 778 miljardu ASV dolāru apmērā.

Šodien viņa savā viedtālrunī izmanto lietotni Alipay, Ķīnas populārāko tiešsaistes maksājumu pakalpojumu, lai pārskaitītu naudu tieši uz sava saimnieka kontu. Viņa maksā arī par komunālajiem pakalpojumiem un mobilā tālruņa kontu, izmantojot Alipay. Janga pat glabā ietaupījumus savā Alipay Yu’ebao naudas tirgus kontā, kur nauda uzkrāj lielākus procentus nekā tradicionālajā bankas kontā. Janga nebija plānojusi apzināti pārskatīt savus finanšu ieradumus, taču viņa saka, ka jaunās mobilās tehnoloģijas to padarīja tik vienkāršu.

2014. gada oktobrī Alipay bija vairāk nekā 300 miljoni reģistrētu lietotāju Ķīnā (un 17 miljoni ārzemēs), liecina uzņēmuma jaunākie dati. Daudzi, piemēram, Yang, sākotnēji izveidoja kontus, lai iepirktos mātes uzņēmuma Alibaba ļoti populārajās mazumtirdzniecības vietnēs. Taobao.com un Tmall.com , kur tiek pārdots viss, sākot no dizaineru drēbēm līdz mājdzīvnieku barībai. Alipay maksājumu sistēma darbojas līdzīgi kā PayPal, izņemot to, ka līdzekļi tiek turēti darījuma kontā un tiek atbrīvoti, kad preces tiek piegādātas apmierinošā veidā. Sabiedrībā, kurā patērētāji ir iemācījušies uzmanīties no nepatiesas reklāmas un viltotiem produktiem, Alipay darījuma sistēma palīdzēja mazināt patērētāju bailes un deva Alibaba mazumtirdzniecības vietnēm būtisku priekšrocību, salīdzinot ar konkurējošo eBay.

Mūsdienās Alibaba vietnes katru gadu pārdod preces 300 miljardu ASV dolāru vērtībā, tādējādi samazinot pārdošanas apjomu eBay un Amazon kopā. Uzņēmums, kas atšķirībā no Amazon faktiski neuzkrāj un nepārdod preces savās vietnēs, septembrī sarīkoja savu sākotnējo publisko piedāvājumu Ņujorkas fondu biržā, piesaistot 25 miljardus USD, kas ir visu laiku lielākā debija.

[Alibaba un Alipay] ir viens otra panākumu neatņemama sastāvdaļa. Bet es nebūtu pārsteigts, ja ilgtermiņā Alipay izrādīsies svarīgāks bizness. -Bens Kavenders, Ķīnas tirgus izpētes grupa

Alibaba un Alipay, kas kopš 2011. gada ir reģistrēts kā atsevišķs uzņēmums, palīdzēja veicināt ļoti strauju tiešsaistes pārdošanas paplašināšanos Ķīnā, kas tagad ir pasaulē otrais lielākais e-pasta tirgus. McKinsey Globālais institūts aplēses liecina, ka līdz 2020. gadam Ķīnas e-pasta pārdošanas apjoms varētu sasniegt pat 650 miljardus USD, un Ķīnas tirgus būs līdzvērtīgs ASV, Japānas, Apvienotās Karalistes, Vācijas un Francijas tirgum kopā šodien.

Lai arī kā Alibaba ir virzījis Ķīnas plaukstošo e-komercijas tirgu, iespējams, ka Alipay galu galā ietekmēs Ķīnas ekonomiku. Alibaba un Alipay ir viens otra panākumu sastāvdaļa, saka Bens Kavenders, Ķīnas tirgus izpētes grupas Šanhajā vadītājs. Taču es nebūtu pārsteigts, ja ilgtermiņā Alipay izrādīsies svarīgāks bizness — tas ir tik elastīgs un tam ir tik daudz potenciālu lietojumu.

Alipay debitēja kā vienkārša e-maksājumu sistēma, taču tagad tā ir pati galamērķa lietotne (un vietne). Papildus tam, lai atvieglotu patērētāju iepirkšanos tiešsaistē, Alipay ar savu milzīgo iebūvēto lietotāju bāzi nesen ir padarījis vairākus finanšu pakalpojumus pieejamus cilvēkiem, kuriem iepriekš nebija ērtas piekļuves rīkiem maksājumu veikšanai, naudas tirgus kontiem un mazo uzņēmumu aizdevumiem. .

Tā kā ķīnieši ātri pierod pie bankām savos tālruņos, Alipay saskaras ar jaunu konkurenci ar alternatīvām, piemēram, Tencent Weixin Wallet funkciju, kas nodrošina mobilos maksājumus.

Mūsdienās Ķīnā mobilo maksājumu inovācijas virza tehnoloģiju uzņēmumi, saka Zenons Kaprons, finanšu tehnoloģiju un digitālās valūtas eksperts Šanhajā. Tradicionālās bankas un valdība nav galvenie dalībnieki.

Saskaņā ar uzņēmuma datiem, no 2013. gada jūlija līdz 2014. gada 30. jūnijam Alipay veica darījumus 778 miljardu dolāru (4,8 triljonu juaņu) apmērā. Tas spēj apstrādāt vairāk nekā 10 miljardus darījumu dienā. Populārās vientuļnieku dienas ikgadējās izpārdošanas laikā, kas ir kā Melnā piektdiena ASV, bet pārspīlēti, Alipay apstrādāja līdz 2,85 miljoniem darījumu minūtē, un 54 procenti darījumu tiek veikti, izmantojot mobilo ierīci.

Alipay aizmugures tehnoloģija ir līdzīga PayPal tehnoloģijai, saka Kaprons, taču priekšgalā lietotāja pieredze ir diezgan atšķirīga. PayPal ir vislabāk pazīstama kā maksājumu iespēja — ekrāns, ko varat sasniegt mazumtirdzniecības vietnes darījuma beigās, taču, izmantojot Alipay, klienti var tieši doties uz tās lietotni un vietni, lai veiktu maksājumus, pārbaudītu savus ieguldījumus vai iegādātos filmu vai lidmašīnas biļetes. Prezentācija, stāsta Kaprons, piemērota cilvēkiem, kuri ātri pieraduši visam izmantot mobilos telefonus.

Pateicoties šīm jaunajām mobilo maksājumu tehnoloģijām, Ķīna ir pārsteigusi gan čeku grāmatiņas, gan galddatoru banku pakalpojumus. Piemēram, Džeina Janga pārgāja tieši no īres maksāšanas skaidrā naudā uz maksājumu, izmantojot Alipay. Saskaņā ar PricewaterhouseCoopers datiem 79 procenti aptaujāto Ķīnas patērētāju sacīja, ka ir priecīgi saņemt kuponus savās mobilajās ierīcēs, salīdzinot ar tikai 53 procentiem visā pasaulē. Un 55 procenti Ķīnas patērētāju teica, ka viņi paredz, ka viņu tālrunis būs galvenais pirkumu veikšanas veids nākotnē, salīdzinot ar 29 procentiem visā pasaulē.

Tas ir ievērojams pavērsiens valstij, kas gadiem ilgi šķita iestrēgusi daudz agrākā, zemo tehnoloģiju laikmetā patērētāju finanšu pakalpojumu jomā. Bankas neko nedarīja, lai atvieglotu klientu apkalpošanu, saka Kavenders, kurš atzīmē, ka daudzus gadus, lai apmaksātu kredītkartes rēķinu, bija jāstāv rindā bankā. To nevarēja izdarīt pa pastu vai tiešsaistē. Tikai tiem, kuriem bija ievērojami līdzekļi ieguldījumiem un kuri dzīvoja lielu banku filiāļu tuvumā, bija viegli piekļūt īpašuma pārvaldīšanas iespējām.

Šīs izmaiņas sakrīt ar kopējo ienākumu pieaugumu Ķīnā un valdības vēlmi veidot vairāk uz patērētājiem balstītu sabiedrību, norāda Tjun Tang, Boston Consulting Group Honkongas biroja vecākais partneris un rīkotājdirektors. Viņš saka, ka digitālo finanšu ieviešanā Ķīna, iespējams, šobrīd ir pasaules līdere.

paslēpties