Bankām ir jāatrod pareizais līdzsvars digitālajai pārveidei

Saistībā ar OneConnect

Katra finanšu iestāde meklē digitālo pārveidi, lai apmierinātu klientu pieaugošās prasības pēc ātruma un ērtībām, samazinātu darbības izmaksas un atvairītu konkurenci, tostarp no tehnoloģiju uzņēmumiem, kas pāriet uz finanšu pakalpojumiem. Saskaņā ar datiem daži tērē vairāk nekā 10% no gada ieņēmumiem tehnoloģijās Blumbergs . Tas ir milzīgs ieguldījums, un lielākā daļa finanšu iestāžu nevar to atbalstīt ilgtermiņā, saka Maikls Fejs, OneConnect Financial Technology MVU banku izpilddirektors, Ping An Insurance līdzstrādnieks.

Covid-19 pandēmija ir atklājusi, ka pat finanšu iestādes, kuras uzskatīja sevi par digitāli attīstītām, patiesībā joprojām ir saistītas ar analogiem procesiem visā apstrādes ķēdē.

Daudzām finanšu iestādēm tas ir bijis trauksmes zvans, saka Fei. Agrāk daudzi domāja, ka, ja viņiem ir tiešsaistes portāls un mobilā aplikācija, tad ar to pietiek. Bet tagad viņi ir sapratuši, ka tā nav. Dažām bankām ir tiešsaistes portāli un mobilās lietotnes, kurās var pieteikties aizdevumiem, taču tām joprojām ir jānosūta klientam preces un jāveic pārbaude uz vietas, lai varētu noformēt aizdevumus, kas Covid laikā nebija iespējams. Bankām bija jāpārveido un jāpārveido viss kreditēšanas produktu process.

Bankas ir arī sapratušas, ka trūkst patiesi dziļu klientu zināšanu, kas ir ļoti svarīgi, lai ekonomiskās lejupslīdes laikā pieņemtu atbildīgus un elastīgus lēmumus, strauji mainoties klientu vajadzībām.

Tagad, kad viss ir digitāls, finanšu iestādes saprot, cik maz viņi zināja savus klientus, saka Tan Bin Ru, OneConnect Financial Technology Dienvidaustrumu Āzijas izpilddirektors. Klientu hiperpersonalizācijas rīki, lai saprastu, kādus produktus piedāvāt, ir konceptuāli atzīti jau ilgu laiku, bet nav ieviesti — tagad bankas virzās uz to un patiešām iegūst rīkus, lai to paveiktu. Tradicionālās bankas, kas iepriekš neizmantoja alternatīvas datu kopas, tagad vēlas tās vairāk integrēt drošā kreditēšanā, saka Tans.

Partnerattiecību spēks

Bankas arvien vairāk ir sapratušas, ka tām ir vajadzīga palīdzība no ārpuses, lai īstenotu savu digitālās transformācijas programmu. Bankām parasti ir ļoti stingras sistēmas un procedūras, saka Fei. Piemēram, ja vēlaties laist klajā jaunu produktu, jums ir jāseko procesam, un tas aizņem vismaz sešus mēnešus. Digitalizācijas laikmetā tas nedarbojas, jo klienti vēlas lietas nekavējoties. Tas ir radījis milzīgu spiedienu uz šīm finanšu iestādēm, lai tās veidotu elastīgas darbības un sistēmas, lai tās varētu reaģēt uz savu klientu vajadzībām.

Taču to tehnoloģiju uzņēmumu skaits, kas iesaistās finanšu pakalpojumu jomā, var būt milzīgs, un ne visiem tiem ir pieredze jomās, kas var izraisīt kļūdainus mēģinājumus visur izmantot jaunas tehnoloģijas. Bez pieredzes finanšu pakalpojumu jomā tehnoloģiju uzņēmumi var arī nenovērtēt kompromisus, kas saistīti ar noteiktu digitālo rīku ieviešanu.

OneConnect apvieno zināšanas digitālo tehnoloģiju jomā ar dziļām zināšanām banku jomā. Fei, kuram ir iepriekšēja pieredze darbā HSBC China un Ķīnas komercbankā Bank of Langfang, apraksta vienu partnerību ar Ķīnas nacionālo banku, lai pārveidotu tās klientu apkalpošanas centru kā ilustrāciju tam, kāpēc banku pieredze ir svarīga digitālajā reformā. Aizdevējs vēlējās pārveidot zvanu centru, kurā ir 6000 cilvēku, uz viedāku, AI iespējotu pieeju, vairāk izmantojot automatizāciju. Taču klientu apkalpošanas automatizācija ir jāveic uzmanīgi; klienti nenovērtēs to, ka viņus nodod robotam noteiktu sensitīvu vai steidzamu jautājumu gadījumā, ja ir vēlams cilvēks.

OneConnect kopā ar banku izveidoja zināšanu karti, lai saprastu un paredzētu, kādu problēmu klients mēģina atrisināt ar noteiktu vaicājumu, un pēc tam saprastu, kad un kur piemērot automatizāciju salīdzinājumā ar cilvēku atbalstu. Tas prasīja plašu izpratni par biznesu un nozari, kuras daudziem tehnoloģiju uzņēmumiem nav, viņš saka. Jums tas ir nepieciešams, lai zinātu, kad jāiejaucas, kas jādara robotikai un kādam jābūt cilvēkam. Daudzi tehnoloģiju uzņēmumi to nevar piedāvāt.

Tā vietā, lai atbalstītu digitālo transformāciju visās jomās, OneConnect strādā, lai panāktu pareizo līdzsvaru starp pielāgošanu un integrāciju un novērtētu, ka bankas meklē kombinētu vai daudzkanālu pieeju. Mūsu banku klienti un viņu klienti vēlas būt bezsaistē attiecībā uz dažām lietām un tiešsaistē attiecībā uz citām; viņi vēlas šo elastību, saka Tans.

Otra partnerības problēma, ar ko saskaras bankas, ir milzīgais tehnoloģiju pārdevēju un jaunuzņēmumu skaits, kas var būt milzīgs un sarežģīt viņu digitālās transformācijas ceļu. Nav skaidrs, kuri fintech izdzīvos un kuri ne; jaunizveidotie uzņēmumi varētu piedāvāt pievilcīgu tehnoloģiju, taču, ja to pamatā esošais uzņēmējdarbības modelis izrādās neizdevīgs vai viņi nevar iegūt pietiekamu finansējumu, lai atbalstītu savu paplašināšanos, vai tie pagriežas jaunā virzienā, tiek atklāta banka.

Daudzos gadījumos bankas uzņemas daudz dažādu fintech, jo neviens jauns uzņēmums nevar pārvaldīt savas vajadzības vai arī tāpēc, ka banka vēlas diversificēt savu risku. Tā kā digitālais ceļojums ir tik ilgs process, daudzas bankas uzskata, ka tām ir jāaplūko 15 līdz 20 fintech, lai apkopotu savu ceļu, taču, jo vairāk spēlētāju viņiem ir, jo lielāks ir risks, saka Tans.

OneConnect atrisina abas problēmas — pārāk sarežģīts pārdevēju tīkls un risks strādāt ar jaunizveidotiem tehnoloģiju uzņēmumiem — piedāvājot plašu gatavu risinājumu klāstu ar tādu komerciālo mērogu un drošību, uz ko klienti var paļauties. Parasti banka plāno savu vēlamo ceļu, un līdz 80% no šiem risinājumiem var nodrošināt OneConnect, saka Tans. Uzņēmums, kas tiek publiski tirgots Ņujorkas fondu biržā, izmanto arī vairāk nekā 30 gadu pieredzi mātes uzņēmuma Ping An finanšu pakalpojumu jomā, ko aprakstījis The Economist kā logu uz finanšu nākotni. Neviena cita tradicionāla finanšu pakalpojumu grupa pasaulē ne tuvu nekonkurē ar Ping An spēju izstrādāt tehnoloģijas un ieviest tās tik mērogā, žurnāls nesen rakstīja .

OneConnect: ceļojums līdz šim

OneConnect ir izveidojis plašu biznesu Ķīnā, apkalpojot visas tās lielākās bankas, 99% pilsētas komercbanku un 53% apdrošināšanas sabiedrību. Taču tā darbība kļūst arvien globālāka, ar vairāk nekā 50 starptautiskiem klientiem vairāk nekā 15 tirgos, tostarp Singapūrā, Indonēzijā, Malaizijā, Filipīnās un Abū Dabī.

Uzņēmums ir izveidojis jaunus tehnoloģiju risinājumus, lai uzlabotu cenu noteikšanas precizitāti, piemēram, alternatīvus datus, uz mākslīgo intelektu balstītu kredītpunktu noteikšanas modeli kredītbirojam Indonēzijā, un ir atbalstījis Malaizijas bankas, lai izstrādātu lietotājam draudzīgas lietotnes, digitālos portālus un iekļaušanu. Tas izmanto attēla atpazīšanu, kas ir galvenais apdrošināšanas tehnoloģiju veicinātājs, kas ļauj apdrošinātājiem ātri novērtēt zaudējumu prasības un izmaksāt tiesīgajiem labuma guvējiem. OneConnect ir sadarbojies ar Eiropas apdrošinātāju Swiss Re, lai izstrādātu digitālu visaptverošu risinājumu transportlīdzekļu atlīdzību izskatīšanai, pamatojoties uz AI balstītu attēlu atpazīšanu un uzlabotu datu analīzi. Šis rīks var analizēt transportlīdzekļa bojājumu fotoattēlus, dažu minūšu laikā noteikt remonta vajadzības un izmaksas, piedāvāt skaidras naudas maksājumus un pat piedāvāt pakalpojumus ar pievienoto vērtību, piemēram, novirzīt vadītājus uz remontdarbnīcu.

OneConnect arī palīdz veidot fintech ekosistēmu, sadarbojoties ar valdībām, regulatoriem un ieinteresētajām personām. Tā sadarbojas ar Singapūras blokķēdes asociāciju, lai veidotu prasmes, lasītprasmi un talantu kopumu, kas nepieciešams, lai nodrošinātu inovāciju, un ir sadarbojusies ar Abū Dabī globālo tirgu, finanšu centru Apvienotajos Arābu Emirātos, lai atbalstītu digitālās laboratorijas, smilškastes attīstību. lai fintechs sadarbotos un attīstītu savas inovācijas.

Cieši sadarbojoties ar saviem partneriem gan mājās, gan ārvalstīs, OneConnect palīdz finanšu nozarei ātri pāriet uz digitālo laikmetu, īstajā laikā izmantojot pareizos rīkus, sniedzot labumu klientiem un finanšu iestādēm, paplašinot piekļuvi pakalpojumiem un samazinot izmaksas.

Šo saturu izstrādāja Insights, MIT Technology Review pielāgotā satura grupa. To nav rakstījuši MIT Technology Review redakcijas darbinieki.

paslēpties