211service.com
Kā mobilie tālruņi sāk attīstīt ekonomiku
Kā viena no visātrāk izplatītajām tehnoloģijām vēsturē, mobilais tālrunis ir bijis pārveidojošs miljardiem cilvēku jaunattīstības valstīs, kuriem nekad nav bijis fiksētā tālruņa vai interneta savienojuma. Viena no visnegaidītākajām priekšrocībām ir tā spēja sniegt banku pakalpojumus.
Virtuālais maks: Veikals Kito, Ekvadorā, ir viens no desmitiem valstī, kurā tiek pārbaudīts Mony — veids, kā tirgotāji un piegādātāji var apmainīties ar naudu, izmantojot īsziņu. Lielākajai daļai ekvadoriešu ir mobilie tālruņi, taču viņiem nav bankas kontu, un viņiem ir jāpavada laiks, ceļojot, lai samaksātu rēķinus skaidrā naudā.
Veronikai Suaresai, tāpat kā aptuveni 2,5 miljardiem citu pieaugušo uz planētas, nav sava bankas konta. Suaresa un viņas vīrs vada nelielu pārtikas preču veikalu Kito, Ekvadorā, pilsētā, kurā dzīvo aptuveni 1,4 miljoni cilvēku, kas atrodas plato, ko ieskauj snaudošie vulkāni. Agrāk viņa bieži pavadīja pusi dienas, ceļojot, lai samaksātu rēķinus skaidrā naudā. Taču kopš jūnija viņa ir testējusi mobilās bankas pakalpojumu Mony, ko vada Panamā bāzētais startup YellowPepper Holding. Tagad viņa var vienkārši rakstīt īsziņas, kas pārsūta maksājumus uz to piegādātāju tālruņiem, kuri atnes uz viņas veikalu Coca-Cola kastes un augu eļļas kastes. Tas varētu ļaut viņai ietaupīt ceļojuma laiku, samazināt aplaupīšanas risku un efektīvāk vadīt savu biznesu.
Tas darbojas diezgan labi, saka Suaress, kura veikals ir viens no 52 māšu un popu veikaliem Ekvadorā, kas piedalās testos. Bet dažreiz man pietrūkst 50 USD, lai samaksātu piegādātājam. Būtu labāk, ja viņi arī aizdotu naudu.
Drīz viņi varētu. Visā pasaulē desmitiem uzņēmumu ievieš mobilos makus, kas glabā naudu mobilajos tālruņos, nevis bankas kontos. Šādas shēmas palīdz plašajām bezbanku grupām — tām saspiestajām masām, kuras vēlas viegli nosūtīt līdzekļus attāliem ģimenes locekļiem, samaksāt rēķinus vai pat ņemt nelielus kredītus, bet kuriem nav piekļuves finanšu pakalpojumiem. Mobilais maks var pārveidot, saka YellowPepper dibinātājs un prezidents Seržs Elkiners, kurš novembrī bija Ekvadorā, demonstrējot savu sistēmu kaimiņvalsts Kolumbijas amatpersonām. Mums ir iespēja ienest banku sistēmā simtiem miljonu.
Uzņēmēji saka, ka mobilie maki ir iespējami, pateicoties mobilo tālruņu izmantošanas straujajai izplatībai nabadzīgākajos pasaules reģionos. Pēdējo piecu gadu laikā operatori ir pievienojuši vairāk nekā divus miljardus mobilo sakaru kontu jaunattīstības un nabadzīgās valstīs, liecina Starptautiskās telekomunikāciju savienības dati. Tas ir salīdzināms ar 435 miljoniem jaunu kontu bagātās valstīs (sk. diagrammu).
Tā rezultātā pat nabadzīgos reģionos, kur nav tīra ūdens vai elektrības, lielākā daļa pieaugušo tagad ir savienoti. Gandrīz jebkurā jaunattīstības valstī, jebkurā lauku apvidū, jūs varat saņemt četrus C: Coca-Cola, cigaretes, prezervatīvus un mobilos tālruņus, saka Roberts Katzs, bezpeļņas fonda Acumen Fund līdzstrādnieks, kas iegulda uzņēmumos, kas cenšas risināt nabadzības problēmu. Mobilo tālruņu uzņēmumi ir veiksmīgi izveidojuši visuresamību, tāpēc nākamās paaudzes jaunuzņēmumu un uzņēmēju uzdevums ir izmantot šo uzstādīto bāzi, lai sniegtu reālu ekonomisko un sociālo vērtību nabadzīgajiem.
Ideju, kā to izdarīt, netrūkst. Viens uzņēmums Indijā piedāvā pamata medicīniskās diagnozes pa tālruni cilvēkiem, kuri dzīvo tālu no ārsta; pacienti var norēķināties ar tālruņa kredītiem. Citi cenšas piegādāt tirgus informāciju zemniekiem vai zvejniekiem, lai viņi varētu nogādāt savas preces uz vietām, kur tās ir pieprasītas.
Ekvadorā Mony pakalpojums aizpilda patiesu vajadzību, saka Elkiners. Saskaņā ar konsultāciju firmas Bankable Frontier Associates datiem vairāk nekā 75 procentiem ekvadoriešu ir mobilais tālrunis, bet tikai 35 procentiem ir bankas konts, kas ir aptuveni vidēji nabadzīgajās un jaunattīstības valstīs. Lai atvērtu parasto bankas kontu Ekvadorā, jums ir nepieciešami vairāki simti dolāru un adreses apliecinājums — divas lietas, kas daudziem ekvadoriešiem nav. Lai reģistrētos YellowPepper mobilajam kontam, ir nepieciešams tikai ID, USD 5 depozīts un mobilais tālrunis. Pakalpojums ir paredzēts 2011. gadā sadarbībā ar mobilo tālruņu uzņēmumu Porta un vietējo banku.
Jaunattīstības pasaule paceļas: Pēdējo piecu gadu laikā mobilo tālruņu kontu skaits jaunattīstības un nabadzīgajās valstīs ir ievērojami pārsniedzis kopējo attīstīto valstu kontu skaitu.
Avots: Starptautiskā telekomunikāciju savienība
YellowPepper par skaidras naudas pārskaitījumu iekasēs 49 centus. Lai gan tā ir 1 procenta maksa par pārskaitījumu 50 ASV dolāru apmērā, Elkiners saka, ka cena ir taisnīga. Tā ir aptuveni trešdaļa no tradicionālo naudas pārskaitījumu izmaksām, un viņš piebilst: Ja neviens to nedarīs, jūs atkal iestrēgsit akmens laikmetā, paņemsiet ēzeli un samaksāsiet rēķinu, un tas prasīs visu dienu. Oktobrī YellowPepper saņēma uzticības balsojumu no Starptautiskās finanšu korporācijas, Pasaules Bankas nodaļas, kas uzņēmumā ieguldīja 3 miljonus ASV dolāru.
Uzņēmējus, kuru mērķauditorija ir nabadzīgie iedzīvotāji, iedvesmo jēdziens, ka, darot labu, labi klājas. Uzņēmējdarbības modeli popularizēja Mičiganas Universitātes biznesa profesors C. K. Prahalad; viņa 2005. gada grāmata Laime piramīdas apakšā aptaujāja agrīnus piemērus, kad uzņēmumi gūst peļņu, vienlaikus apmierinot četru miljardu pasaules mikropatērētāju pamatvajadzības, kuri iztiek ar mazāku – bieži vien daudz mazāku – par USD 20 dienā.
Vēl nesen nabagie vienkārši netika uzskatīti par īstiem patērētājiem. Taču, kā norāda Prahalads, mobilo tālruņu straujā ieviešana ir sagrāvusi aizspriedumus par to, ko vēlas nabagi un ko viņi var atļauties iegādāties. Tagad daudzi sociāli domājoši uzņēmēji domā, ka mobilie maki varētu kļūt par nākamo nabadzības slepkavas lietotni. Saskaņā ar GSMA, mobilo sakaru biznesa nozares grupas datiem, šobrīd pasaulē ir 79 mobilās naudas sistēmas, galvenokārt Āfrikā un Āzijā. Divas trešdaļas no tiem ir uzsāktas kopš 2009. gada.
Līdz šim veiksmīgākais piemērs ir M-Pesa, ko Vodafone palaida Kenijā 2007. gadā. Nedaudz vairāk nekā trīs gadus vēlāk pakalpojumam ir 13,5 miljoni lietotāju, kuri šogad caur sistēmu nosūtīs 20 procentus no valsts IKP. . Mēs Vodafone pierādījām, ka, ja piedāvājat pareizi, tas ir milzīgs, saka Niks Hjūzs, M-Pesa izgudrotājs. Spēja droši ietaupīt pat nelielas summas var palīdzēt nabadzīgajiem veidot aktīvus. Viens pētījums par mobilo maku sistēmu Filipīnās atklāja, ka lietotāji savos tālruņos glabāja vidēji 31 ASV dolāru jeb aptuveni ceturto daļu no ģimenes ietaupījumiem.
Taču Hjūzs saka, ka joprojām ir viens būtisks šķērslis: paši mobilo sakaru operatori. Operatori, kuri ir aizņemti, samazinot izmaksas un meklējot jaunus balss abonentus (apmēram pusei Āfrikas pieaugušo joprojām nav mobilā tālruņa), operatori joprojām uzskata, ka mobilā nauda ir papildu ideja. Iespējas sasniegt nabadzīgos joprojām ir ārpus lielo uzņēmumu komforta zonas, saka Hjūzs.
Tāpēc pagājušajā gadā viņš pameta Vodafone, lai izveidotu riska fondu Signal Point Partners, kura devīze ir Mērogojami pakalpojumi, kas atbilst pamatvajadzībām. Hjūzs tagad liek derības ar savu (un investoru) naudu uz jauniem uzņēmumiem, piemēram, pa tālruni balstītu medicīnisko konsultāciju pakalpojumu Bangladešā un mobilo aizņēmumu shēmu Kenijā. Viņš saka, ka mums ir tehnoloģiju bāze, kas ir mobila, zemas izmaksas un ļauj domāt par kaut ko, kas paredzēts masveida iedzīvotājiem. Bet tas sākas ar kaut ko vienkāršu, piemēram, naudas nosūtīšanu vai ārsta izsaukšanu.