211service.com
Meklējam adatu adatu kaudzē: ēnu ekonomisko aktivitāšu izsekošana lielo datu laikmetā
Nodrošina SAP
Puišiem bez dokumentiem, kas pavada mājas labiekārtošanas veikala autostāvvietā, meklējot dienas darbu, apkārtnes bērniem, kas vada limonādes stendu, un Al Qaeda teroristiem, kas plāno nodarīt ļaunumu, ir viena kopīga iezīme: viņi darbojas ēnu ekonomikā, ēnu zona, kurā gan likumīgi, gan mazāk uzņēmumi veic darījumus iespēju valūtā, prom no tradicionālajām iestādēm un to vērīgajām acīm.
Varētu domāt, ka šī alternatīvā ekonomika attiecas tikai uz tirgiem, kas atrodas zem Transparency International reitinga (piemēram, Subsahāras Āfrika un Dienvidāzija). Tomēr nesen Viskonsinas Universitātes ziņojums lēš, ka ēnu ekonomikas vērtība Amerikas Savienotajās Valstīs ir aptuveni 2 triljoni USD, kas ir aptuveni 15% no kopējā ASV IKP. Un a 2013. gada pētījums Frīdrihs Šneiders, ievērojama pasaules ēnu ekonomikas autoritāte, lēš, ka Eiropas Savienības ēnu ekonomika veido vairāk nekā 18% no IKP jeb 2,1 triljonu eiro. Vairāk nekā divas trešdaļas pagrīdes aktivitātes bija no attīstītākajām valstīm, tostarp Vācijas, Francijas, Itālijas, Spānijas un Apvienotās Karalistes.
Pagrīdes ekonomiskā darbība ir daudzpusīga parādība, kas ietekmē valsts drošību, nodokļu iekasēšanu, valsts sektora pakalpojumus un daudz ko citu. Tas ietver jebkura uzņēmuma darbību, kas galvenokārt balstās uz vecmodīgu skaidru naudu vairumam darījumu, sākot no likumīgiem uzņēmumiem (tostarp limonādes stendiem) līdz narkotiku karteļiem un organizētajai noziedzībai.
Lai gan tā bieži ir netīra, smagi vazājama un viegli pazaudējama zādzības rezultātā, skaidrā nauda joprojām ir karalisks tikai tāpēc, ka to ir tik viegli paslēpt no varas iestādēm. Ar labās bankas vai finanšu iestādes palīdzību netīro naudu var viegli atmazgāt, un tā var izskatīties svaiga un tīra vai vismaz likumīga. Piemērs ir globālā banka HSBC, kas piekrita samaksāt ASV regulatoriem 1,9 miljardu dolāru soda naudu, lai Meksikas narkotiku karteļu vārdā nokārtotu apsūdzības par naudas atmazgāšanu. Saskaņā ar a ASV Senāta apakškomitejas ziņojums , šis process ietvēra 7 miljardu dolāru skaidras naudas pārskaitījumu no bankas filiālēm Meksikā uz filiālēm Amerikas Savienotajās Valstīs. Tikai uzziņai, katra 100 dolāru banknote sver vienu gramu, tāpēc, lai pārskaitītu 7 miljardus dolāru, HSBC bija fiziski jāpārved 70 metriskās tonnas skaidras naudas pāri ASV un Meksikas robežai.
The Finanšu darbības darba grupa 1989. gadā izveidota starpvaldību organizācija ir aprēķinājusi, ka kopējais visā pasaulē legalizētās naudas apjoms ir aptuveni 2–5 % no pasaules IKP. Daudzi no šiem darījumiem no pirmā acu uzmetiena šķiet pilnīgi likumīgi. Tajā slēpjas baņķiera vai valdības ierēdņa mīkla: kā identificēt, izsekot, kontrolēt un, cerams, saukt pie atbildības naudas atmazgātājus, ja viņi slēpjas redzamā vietā un viņu bizness ir izveidots tīklotos un pilnīgi aizsargājamas leģitimitātes slāņos?
Ievadiet lielo datu rīkus, piemēram, tos, ko nodrošina SynerScope , Holandē bāzēts jaunuzņēmums, kas ir dalībnieks SAP Startup Focus programma . Šī uzņēmuma risinājumi palīdz atšķetināt sarežģītos tīklus, kas slēpjas aiz darījumu un mijiedarbības slāņiem.
Tīkli neatkarīgi no tā, vai tie ir labi vai slikti, ir gandrīz visur sastopami gandrīz jebkurā organizētās cilvēka darbības formā, jo īpaši banku un apdrošināšanas jomā. SynerScope ņem datus gan no strukturētiem, gan nestrukturētiem datu laukiem un pārveido tos interaktīvos datora vizuālajos materiālos, kas parāda grafiskus modeļus, kurus cilvēki var izmantot, lai ātri izprastu informāciju. Noviržu konstatēšanu sarežģītos tīkla procesos var viegli izmantot apdrošināšanas, banku, e-komercijas un kriminālistikas grāmatvedības krāpšanas atklāšanā.
SynerScope pieeja lielo datu biznesa izlūkošanai ir vērsta uz datu intensīvu aprēķinu un vizualizāciju, kas paplašina cilvēka sajūtu veidošanas spēju līdzīgi kā teleskops vai mikroskops paplašina cilvēka redzi.
Lai saprastu, kā SynerScope palīdz iestādēm izsekot un apturēt nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu, ir svarīgi saprast, kā darbojas tīkla legalizācijas process. Tas parasti ietver trīs posmus.
1. Sākumā vai izvietojumu , posmā, atmazgātāji ievieš savu nelegālo peļņu finanšu sistēmā. To var izdarīt, sadalot lielas skaidras naudas summas mazāk pamanāmās mazākās summās, kas pēc tam tiek iemaksātas tieši bankas kontā, vai iegādājoties virkni monetāro instrumentu (čekus, naudas pārvedumus), ko pēc tam iekasē un nogulda kontos plkst. citas vietas.
2. Pēc tam, kad līdzekļi ir nonākuši finanšu sistēmā, atmazgātājs uzsāk otro posmu, ko sauc slāņošana , kas izmanto virkni reklāmguvumu vai pārskaitījumu, lai attālinātu līdzekļus no to avotiem. Līdzekļus var novirzīt, pērkot un pārdodot ieguldījumu instrumentus, vai arī atmazgātājs var vienkārši pārskaitīt līdzekļus, izmantojot vairākus kontus dažādās bankās visā pasaulē.
Šāda plaši izkliedētu kontu izmantošana legalizēšanai ir īpaši izplatīta tajās jurisdikcijās, kuras nesadarbojas nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas izmeklēšanā. Dažreiz atmazgātājs maskē pārskaitījumus kā maksājumus par precēm vai pakalpojumiem.
3. Pēc noziedzīgās peļņas sekmīgas apstrādes pirmajās divās fāzēs atmazgātājs pāriet uz trešo posmu. integrācija , kurā līdzekļi atkal nonāk likumīgā ekonomikā. Atmazgātājs var ieguldīt līdzekļus nekustamajā īpašumā, luksusa aktīvos vai biznesa uzņēmumos.
Pašreizējie noteikšanas rīki salīdzina atsevišķus darījumus ar iepriekš iestatītiem profiliem un noteikumiem. Sarežģīti noziedznieki ātri iemācās, kā likt saviem nelikumīgajiem darījumiem izskatīties normāli šādām sistēmām. Tā rezultātā noteikumi un profili ir pastāvīgi un dārgi jāatjaunina.
Taču SynerScope elastīgā vizuālā analīze izmanto tīkla leņķi, lai atklātu naudas atmazgāšanu. Tas parāda visa tīkla struktūru ar datiem, kas tiek saņemti no miljoniem darījumu, un šo struktūru atmazgātāji nevar kontrolēt. Tikai ar dažiem peles klikšķiem SynerScope relāciju un secību skati atklāj strukturālas savstarpējās attiecības un savstarpējo atkarību. Kad šie modeļi tiek kartēti laika skalā, kļūst praktiski neiespējami noslēpt neparastas plūsmas.
SynerScope relāciju un secību skati atklāj strukturālus un laika darījumus, kuru dēļ ir praktiski neiespējami slēpt neparastas naudas plūsmas.
Analīze žurnālā Foreign Policy lēš, ka globālā ēnu ekonomika ir aptuveni 10 triljoni dolāru, padarot šo tirgus republiku par otro lielāko ekonomiku pasaulē, krietni apsteidzot Ķīnu un tūlīt aiz ASV. Lai gan būtu naivi domāt, ka tehnoloģija vien var pieradināt šo zvēru, Šneidera pētījumi ir iekļauti atskaite Konsultāciju firmas A.T.Kearney publicētajā ziņojumā norādīts, ka elektronisko maksājumu īpatsvara palielināšana par 10 procentiem ik gadu četrus gadus samazinātu ēnu ekonomikas īpatsvaru valsts kopējā IKP līdz pat 5 procentiem.
Protams, kamēr darījumi nekļūs pārskatāmāki un izpilde kļūs saspringtāka, šī cīņa turpināsies kalnup. Ēnu ekonomikai ir savs unikāls vārdu krājums, kas svin mazā indivīda uzvaru pār lielo mašīnu. Āfrikā un Karību jūras reģionā viņi to sauc par sistēmu D no franču vārda atjautīgs, atsaucoties uz īpaši efektīviem un atjautīgiem cilvēkiem; Indijā viņi to sauc par jugaad, kas nozīmē uzņēmējdarbības atjautību.
Galu galā ēnu ekonomika nozīmē visas iespējas, visu laiku - bez vainas apziņas vai nožēlas. Tāpēc ir tik svarīgi saprast, kā šis process darbojas un kā pareizās politikas iniciatīvas un pareizie rīki var mums palīdzēt nodrošināt, lai skaidra nauda nekļūtu par četru burtu vārdu.