Papildus kredītkartēm: jautājumi un atbildes ar Denu Šulmanu no American Express

American Express sāka darboties 19. gadsimtā, piegādājot naudu ar zirgu. Tā izdeva pirmo plaši pieņemto plastmasas maksājumu karti 1959. gadā, un kopš tā laika tā ir vairāk vai mazāk saglabājusi savu kursu.

Taču paredzamais globālais mobilo tālruņu un planšetdatoru maksājumu uzplaukums — to dolāru vērtība 2012. gadā pieaugs par 76 procentiem līdz 86 miljardiem USD, prognozē Gartners —, tagad trešais lielākais ASV kredītkaršu izsniedzējs gatavojas nākotnei bez plastmasas.

Ievadiet Pasniedziet , priekšapmaksas, atkārtoti ielādējams tēriņu konts Amex tika atvērts pagājušā gada martā. Serve ir daļēji interneta pakalpojums un daļēji debetkarte, kuras minimālistiskajā dizainā trūkst pazīstamā gladiatora logotipa. Mērķa tirgus ir skaidrs: jauni un mazāk acīmredzami kredītu cienīgi. Pakalpojums ir ne tikai bezmaksas, bet arī jaunajiem klientiem tiek piedāvāts 10 ASV dolāru kredīts, lai sāktu darbu.

Ja tas izdosies, kartes dizainam nebūs nozīmes. Serve ir Ņujorkā bāzētā uzņēmuma pirmais produkts, kas paredzēts tīmeklim un mobilajiem tālruņiem, un tā mērķis ir tieši konkurēt ar Paypal. Abiem, piemēram, ir pievienotās lietojumprogrammas kas ļauj lietotājiem tiešsaistē nosūtīt naudu draugiem, izmantojot Facebook. Verizon Wireless un Sprint ir vienojušies ievietot Serve tālruņos, pārvēršot to par digitālo maku, no kura naudu var pārsūtīt tirgotājiem vai jebkuram citam.

Vēl ir jānāk. Kopš 2010. gada Dens Šulmans, savulaik Virgin Mobile izpilddirektors, ir vadījis Amex Enterprise Growth nodaļu — struktūrvienību, kas vada pakalpojumu Serve un ir aizņemta ar Amex ienākšanu mobilajā tirdzniecībā. Šulmana kara lāde ir liela: viņam tā ir 100 miljoni dolāru iespējams ieguldīt tehnoloģiju uzņēmumos.

Tehnoloģiju apskats biznesa rakstniece Džesika Lēbere intervēja Šulmanu, lai uzzinātu, kā Amex reaģē uz vidi, kurā bezvadu mobilo sakaru operatori, mazumtirgotāji, bankas un interneta uzņēmumi cīnās par daļu no kredītkaršu peļņas.

TR: Kā jūs redzat naudas būtības izmaiņas ?

Šulmans: Aptuveni 85 procenti darījumu visā pasaulē šodien notiek skaidrā naudā. Taču skaidrā nauda sāks kļūt mazāk dominējoša. Mobilais tālrunis strauji kļūs par formas faktoru, kurā jūs ne tikai maksāsiet par pārtikas precēm, bet arī arvien vairāk uzzināsiet par informāciju par saviem pārtikas produktiem. Kas ir bioloģisks, kas var nebūt bioloģisks? Ko tavi draugi par to domā? Kādi piedāvājumi un piedāvājumi var būt ap to? Tas, kā jūs par to maksājat, var mainīties. Jūs varat par to samaksāt tagad. Jūs varat par to samaksāt vēlāk. Varat izmantot virtuālās valūtas. Varat izmantot uzkrātos lojalitātes punktus. Tātad būtība, kā mēs maksāsim par lietām, būtiski mainīsies.

Kāpēc jūs uzsākāt pakalpojumu Serve?

Mūsu uzņēmuma nākotne ir saistīta ar digitālās komercijas dimensijām. Serve palaišana bija svarīgs solis šajā virzienā. Serve sāks pilnībā izmantot savu potenciālu, kad mēs sāksim pievienot funkcijas, kas pārvieto pakalpojumu Serve no maksājumu platformas uz patiesu digitālās komercijas veicinātāju.

American Express ētika vienmēr ir bijusi daļa no tā, ka mēs apkopojam datus un kopīgojam tos ar tirgotājiem, kā arī parādām, kur mazumtirgotājs varētu būt efektīvāks mārketingā. Tā kā viss kļūst digitalizēts, mārketinga speciālists var būt daudz mērķtiecīgāks un daudz efektīvāks ar savu mārketingu. Un patērētāji tā vietā, lai saņemtu surogātpastu ar vienu piedāvājumu pēc otra, faktiski varētu saņemt piedāvājumus tieši tiem, kas viņus interesē.

American Express sāka darboties 1850. gados kā konkurents ASV pasta dienestam. Vai kāds ir noraizējies, ka kredītkartes tiek novirzītas uz neatbilstību, piemēram, papīra pasts?

Ja jūs nemaināsit un pastāvīgi neieviesīsit jauninājumus, jebkurš uzņēmums riskē zaudēt savu nozīmi nākotnē. Varat nosaukt vienu uzņēmumu pēc otra, sākot no Kodak un beidzot ar mūzikas kompānijām, kurām bija būtiski jāmaina savs biznesa modelis.

Mēs to atzīstam. Tas bija viens no iemesliem, kāpēc mana grupa tika izveidota. Manas tiešsaistes un mobilās komandas atrodas Silīcija alejā Ņujorkā. Mēs darbojamies gandrīz kā starta uzņēmums. Ja jūs tur ieietu mūsu biroja telpās, tas radikāli atšķiras no tā, kas varētu ienākt prātā, domājot par finanšu pakalpojumu uzņēmumu. Mūsu cilvēki galvenokārt ir no programmatūras kompānijām, bezvadu uzņēmumiem, lietotāju dizaina kompānijām, Amazon.

Atšķirība ir tāda, ka mēs varam izmantot visus American Express aktīvus. Es domāju, ka mūsu zīmols, iespējams, ir vērtīgāks digitālajā laikmetā nekā analogajā laikmetā. Ja domājat par savas tirdzniecības identitātes saglabāšanu tiešsaistē, tas ļoti atšķiras no jūsu sociālās personas. Jūsu sociālā persona, kas jums ir pakalpojumā Facebook — tā var būt īsta vai neīsta. Tas tiešām ir jūsu ziņā, lai definētu, kas tas ir. Bet jūsu komercpersona — tā ir jūsu finanšu informācija, jūsu zīmola preferences, jūsu iepirkumu saraksts. Tam jābūt 100% precīzam. American Express ir viens no zīmoliem, kam cilvēki uzticas. Šajā biznesā ir arī ļoti neseksīgi elementi — krāpšanas pārvaldība, riska pārvaldība, atbilstība normatīvajiem aktiem. Tās ir lietas, kuras mēs diezgan labi saprotam.

Uzņēmējdarbība apdraudēta: Kredītkaršu izmantošana ASV strauji nepieaug. Faktiski maksājumu skaits ar kartēm ir samazinājies, jo patērētāji pāriet uz debetkartēm un priekšapmaksas kartēm vai internetbanku. Mobilo maksājumu metodes varētu paātrināt maiņu.

Jūs nesen atvērāt biroju Ķīnā. Kāda tur stratēģija?

Mēs tikko paziņojām, ka sadarbojamies ar Ķīnas uzņēmumu, Lianliāns . Šīs partnerības ideja ir izmantot mūsu digitālo platformu, izmantot pakalpojumu Serve un licencēt to un iegult to Lianlian infrastruktūrā.

Lielākā daļa mobilo tālruņu Ķīnā ir priekšapmaksas. Tāpēc Ķīnas patērētājs dodas pie tirgotāja un iedod viņam skaidru naudu, un šī nauda tiek pārvērsta minūtēs viņa mobilajā tālrunī. Mūsu partnerība plāno šiem tirgotājiem iespējot digitālos makus, un no šī digitālā maka patērētājs savā mobilajā tālrunī var piešķirt procentus no minūtēm. Lianlian, izmantojot Serve tehnoloģiju, ļaus veikt pirkumus tiešsaistē, veikt digitālos maksājumus un saņemt piedāvājumus un darījumus savā makā. Tagad tas Ķīnas patērētājam var sniegt iespēju veikt plašu digitālo darbību klāstu, ko viņi, iespējams, nekad agrāk nebūtu varējuši veikt.

Tuva lauka sakaru mikroshēmas tagad nonāk tālruņos. Tie varētu ļaut mums maksāt, vienkārši pieskaroties terminālim. Vai šī tehnoloģija iegūs?

Ja jūs vienkārši izmantojat tālruni, nevis plastikāta karti, es domāju, ka maksājumu veikšanai būs nepieciešams diezgan ilgs laiks. Iespējams, ka šī tehnoloģija vispirms atrod citus lietojumus — tā ļauj atslēgt māju un vairs nav jāuztraucas par atslēgām.

Es domāju, ka patiesais izrāviens notiek tad, kad varat pieskarties savam tālrunim mazumtirgotāja durvīm un selektīvi atklāt šim mazumtirgotājam savu tirdzniecības identitāti. Jūs viņiem sakāt, es esmu pirmreizējs vai lojāls klients. Man ir šis iepirkumu saraksts, pēc kura cenšos sekot, vai arī esmu uzticīgs šiem produktiem zīmolam. Man ir šāds budžets. Pēc tam jūs kā mazumtirgotājs varat veikt segmentāciju uz indivīdu — ​​pilnībā personalizēt piedāvājumus un darījumus, kā arī informāciju, ko patērētājs varētu vēlēties. Tātad jums ir reāls iemesls pieskarties tālrunim. Tas ir tas, par ko daudzi no mums šobrīd domā.

Vai sociālie tīkli maina jūsu biznesu?

Sociālie tīkli kļūst par šo lielisko atklājumu veidu. Kas patīk maniem draugiem? Otra lieta, ko viņi patiešām ir sākuši darīt, ir radīt visu šo ideju par virtuālajām valūtām. Šīs virtuālās valūtas ir ļoti reālas. Konkrētai demogrāfiskai situācijai virtuāla zieda piešķiršana īstam ziedam patiesībā ir ļoti nozīmīga.

Nopirkām firmu ar nosaukumu Sometrics , kas pagājušajā gadā savā platformā izmantoja 3,3 triljonus virtuālās valūtas vienību. Jūs varat iegādāties virtuālās preces, piemēram, zelta monētas vai jebkuru citu. Šī iegāde ļauj mums izmantot masveidā pieaugošo tiešsaistes spēļu telpu un attīstīt virtuālo valūtu pārvaldības iespējas. Tiek prognozēts, ka līdz 2014. gadam šis bizness gandrīz dubultosies. Tomēr iegāde nav saistīta tikai ar spēlēm. Tas ir par nepieciešamo iespēju un talantu iegūšanu, lai paplašinātu platformu Serve, iekļaujot tajā jaunas funkcijas un lietojumprogrammas.

paslēpties