211service.com
Tehnoloģija, kas gāza Eliotu Špiceru
Ja ir kāda mācība no bijušā Ņujorkas gubernatora Eliota Spicera skandālu izraisītā krituma (neskaitot acīmredzamāko), tad tā ir šāda: bankas pievērš uzmanību pat mazākajiem jūsu darījumiem.
Poētiskais taisnīgums: Bijušā Ņujorkas gubernatora Eliota Spicera tuvas zināšanas par organizētās noziedzības apkarošanai izmantotajiem instrumentiem neļāva viņam nonākt saskarsmē ar viņa paša bankas naudas atmazgāšanas apkarošanas programmatūru.
Par to mēs varam pateikties mūsdienu programmatūrai un pēc 11. septembra ASV valdības spiedienam atrast pierādījumus par naudas atmazgāšanu un teroristu finansēšanu. Eksperti saka, ka visās lielākajās bankās un pat lielākajā daļā mazo banku darbojas tā sauktā naudas atmazgāšanas novēršanas programmatūra, kas katru dienu veic pat 50 miljonus darījumu, meklējot kaut ko neparastu.
Spicera gadījumā, saskaņā ar laikrakstu ziņām, trauksmes zvani izraisīja trīs pārskaitījumus tikai USD 5000 vērtībā. Tas palīdzēja, ka viņš bija ievērojama politiskā figūra. Bet pat parasto pilsoņu ikdienišķākās darbības tiek pakļautas tādai pašai sākotnējai pārbaudei.
Visām lielajām bankām ir šīs programmatūras sistēmas, saka Pīts Balints, līdzdibinātājs Dominion konsultatīvā grupa , kas palīdz bankām izstrādāt stratēģijas naudas atmazgāšanas un krāpšanas apkarošanai. Atkarībā no to apjoma tiem var būt tūkstošiem brīdinājumu mēnesī.
Lielākā daļa sistēmu ievēro diezgan vienkāršus noteikumus, meklējot anomālijas, kas izraisa pastiprinātu pārbaudi. Programmatūras uzņēmums Metavante saka, ka tā programmatūra, piemēram, satur vairāk nekā 70 paraugprakses noteikumus, kas aptver plašu darījumu veidu klāstu, sākot no skaidras naudas iemaksas līdz apdrošināšanas pirkumiem. Vienkāršākie noteikumi var atzīmēt lielus skaidras naudas darījumus vai vairākus darījumus vienā dienā.
Spicera gadījumā trīs atsevišķie 5000 USD pārskaitījuma maksājumi, par kuriem ziņoja Wall Street Journal visticamāk, būtu iedarbinājis vienu no acīmredzamākajiem no šiem noteikumiem, neizmantojot papildu iespējas.
Bankas pastāvīgi meklē darbību, kas, šķiet, ir mēģinājums sadalīt lielus, nepārprotami aizdomīgus darījumus mazākos, kas varētu lidot zem radara. Šo praksi sauc par strukturēšanu. Špicera darījumi gandrīz noteikti atbilst šim profilam, saka Deivs DeMartino, Metavantes viceprezidents. Laikrakstu ziņojumi ir identificējuši Ņujorkas North Fork Bank, kas pieder Capitol One, kā Spicera personīgo banku. Bankas pārstāve atteicās identificēt, kuru noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas programmatūru iestāde izmanto, ja tāda ir.
Taču bankas un tiesībaizsardzības iestādes arī meklē lietas, kuras nevar paredzēt un līdz ar to arī nevar uzrakstīt noteikumus.
Ja jūs tikai rakstāt scenārijus, jūs neatradīsit lietas, par kurām nezināt, saka Maikls Reče, galvenais zinātnieks Fortents , vēl viens ievērojams nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas sistēmu pārdevējs. Aptuveni 60 procenti lietu, ko mūsu klienti atrod, ir lietas, par kurām viņi zināja. Pārējās ir lietas, par kurām viņi nezināja.
Vienkāršākais veids, kā noteikt negaidīto, ir kontrasts ar rutīnu. Cilvēks, kurš divus gadus iemaksā tikai divus algas čekus mēnesī, var tikt atzīmēts, ja viņš, piemēram, divu nedēļu laikā pēkšņi iemaksā sešus lielus čekus.
Taču programmatūras pakotnes arī grupē klientus un kontus saistītos profilos vai līdzīgo grupās, lai izveidotu vispārīgākus uzvedības bāzes līnijas. Dažas programmatūras var sagrupēt visus personīgos norēķinu kontus, kuru vidējais atlikums ir mazāks par USD 15 000, vai tirgotāju kontus, kuru apgrozījums ir mazāks par USD 100 000 mēnesī. Daži varētu iet dziļāk, sagrupējot visus biznesa kontus, kas īpaši saistīti ar ķīmiskajām tīrītavām vai konsultāciju firmām.
Sarežģītākās programmatūras pakotnes var kārtot cilvēkus vai kontus vairākās kategorijās vienlaikus: vienu klientu var salīdzināt ar citiem skolotājiem; personām, kuras banku pārsvarā veic vienā reģionālajā filiālē; un, piemēram, cilvēkiem, kuriem ir stabili, uz pensiju balstīti ikmēneša ienākumi.
Katra kategorija tiek analizēta, lai noteiktu parastās uzvedības modeļus. Katrs atsevišķs šo grupu klientu darījums un pat darījumu modeļi, kas ilgst pat gadu, pēc tam tiek rūpīgi pārbaudīti, lai iegūtu pierādījumus par novirzēm no šīs normas, cita starpā izmantojot tādus mērījumus kā darījumu skaits, apjoms vai biežums.
Sekojiet naudai: ASV Valsts kases departamenta Finanšu noziegumu apkarošanas tīkls seko līdzi visiem banku iesniegtajiem ziņojumiem par aizdomīgām darbībām. Šis ir Ņujorkas banku iesniegto ziņojumu ģeogrāfiskais sadalījums no 1996. līdz 2006. gadam.
Tas, vai novirze ir atzīmēta, daļēji būs atkarīgs no klienta riska pakāpes, bankas piešķirtā vērtējuma atbilstoši klienta profesijai, ģeogrāfiskajai atrašanās vietai un citiem personas datiem. Pensionētai skolotājai, kas visu mūžu nodzīvojusi Mineapolisas priekšpilsētā, riska rādītājs varētu būt zemāks nekā, piemēram, 42 gadus vecam importa-eksporta uzņēmējam no Sicīlijas. Tā sauktās politiski pakļautās personas — klienti, piemēram, politiķi, augstākā līmeņa vadītāji un tiesneši — automātiski saņems augstāku kontroles līmeni.
Katrā bankā ir reālu cilvēku grupa, kas personīgi pārbauda atzīmētos darījumus. Lielākā daļa brīdinājumu ir pieņemama rīcība, un nekas vairāk netiek darīts. Ja, piemēram, Mineapolisas skolotāja ir pārdevusi savu māju, ienākumi tiks parādīti kā skaidra novirze no vienaudžu grupas normas. Cilvēka izmeklētājs sapratīs, kāpēc, un neturpinās šo lietu turpināt.
Bankas nevēlas būt tādā pozīcijā, lai bez pamatota iemesla ziņotu par klientu, saka Ido Ophir, produktu pārvaldības viceprezidents. Aktivizēt , vēl viens liels naudas atmazgāšanas novēršanas programmatūras pārdevējs. Viņi nevar vienkārši nosūtīt darījumus, kuriem nav aizdomīgu nopelnu.
Tomēr, ja cilvēki-recenzenti nevar izskaidrot darbību, viņi izraksta amatpersonu aizdomīgu darbību ziņojums (SAR), tostarp rakstisku stāstījumu, kurā aprakstīts darījums, un nosūtiet to Iekšējo ieņēmumu dienestam un Valsts kases departamentam. Finanšu noziegumu apkarošanas tīkls (FinCen), federālā grupa, kas atbild par 1970. gada pārvaldību Bankas noslēpuma likums .
Lielāko daļu SAR galu galā pārskata reģionālās izmeklētāju grupas no IRS, FIB, DEA un ASV prokurora biroja. Taču ziņojumi nonāk arī Bankas noslēpuma likuma datubāzē, kas ir pieejama pilnvarotām federālajām tiesībaizsardzības iestādēm. Aģenti var meklēt konkrētus vārdus, kontu numurus un informāciju, piemēram, tālruņu numurus, lai noskaidrotu, vai viņu pašu izmeklēšanas subjekti ir izvirzījuši kādus finanšu karogus.
FinCen pārstāvis Stīvs Hadeks saka, ka automatizēta modeļu analīzes programmatūra darbojas arī Banku drošības likuma datubāzē, palīdzot pamanīt darbības modeļus vai saiknes starp personām, kuras cilvēki varētu palaist garām. Tomēr viņš atteicās pateikt, kuru programmatūru vai pārdevējus FinCen izmanto.
Tā kā programmatūra ir kļuvusi sarežģītāka un valdība ir izdarījusi lielāku spiedienu, lai izceltu aizdomīgas darbības, iesniegto SAR skaits ir strauji pieaudzis. 2000. gadā bankas (atšķirībā no vērtspapīru firmām vai kazino) iesniedza 121 505 SAR. 2006. gadā viņi iesniedza 567 080, un līdz pagājušā mēneša beigām, kas ir pēdējais mēnesis, par kuru ir pieejami dati, 2007. gads bija ceļā uz jauna rekorda uzstādīšanu.
Tehnologi saka, ka nākotnes programmatūra būs vēl labāka, lai atklātu anomālijas, analizētu klientu sociālos tīklus un izmantotu plašas informācijas datubāzes, kuras glabā tādi uzņēmumi kā, piemēram, LexisNexis un ChoicePoint un izmantot šo ārējo informāciju, lai palīdzētu pieņemt lēmumus par klientu darījumiem.
Tas varētu būt privātuma aizstāvja murgs, taču tas palīdz aizsargāt bankas no krāpšanas un regulējošiem naudas sodiem.
Mēs nonākam pie problēmas, kā sagremot arvien lielākus informācijas apjomus, saka Fortent's Recce. Būtībā informācijas ir milzīgs daudzums, un cilvēki cenšas tajā paslēpties.