Vai cilvēki atteiksies no skaidras naudas par kriptovalūtu? Japāna gatavojas to uzzināt

Franciska Barčika

Japānas pilsoņiem ir dārgs ieradums: maksāt par lietām ar skaidru naudu.

Lielākā daļa maksājumu pasaules trešajā lielākajā ekonomikā ir saistīti ar papīra rēķiniem un metāla monētām. Tas atšķir Japānu no Ķīnas un Dienvidkorejas, kur dominē dažādas bezskaidras naudas elektronisko maksājumu shēmas, kā arī no Rietumiem, kur kredītkartes un debetkartes ir daudz populārākas.

Tas nozīmē, ka valstī ir arī daudz bankomātu — iespējams, vairāk nekā 200 000 —, kā arī kases aparāti un transportlīdzekļu parki naudas pārvietošanai. Tas viss kopā veido aptuveni 18 miljardus dolāru gadā izmaksās, no kurām lielākā daļa jāsedz finanšu nozarei.

Nākamgad simtiem tūkstošu ārvalstu viesu — lielākā daļa no valstīm, kur kredītkartes un digitālie maksājumi ir otrs raksturs — Tokijā ieradīsies olimpiskajās spēlēs. Paredzams, ka pasākuma laikā viņi iztērēs miljardiem dolāru, un Japānas finanšu sistēma vienkārši nav aprīkota, lai to apstrādātu. Uz galda varētu palikt simtiem miljonu.

Premjerministrs Sindzo Abe saka, ka vēlas 40% maksājumu būs bezskaidras naudas līdz 2025. gadam . Augustā valdība paziņoja par plāniem piedāvāt nodokļu atvieglojumus un subsīdijas uzņēmumiem, kas iesaistīsies. Un, lai gan atbilstu viss, sākot no kredītkaršu maksājumiem un beidzot ar darījumiem, izmantojot QR kodus, daži no valsts lielākajiem finanšu spēlētājiem uzskata, ka veids, kā Japānu atradināt no skaidras naudas, ir tehnoloģija, kas darbina Bitcoin.

Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG), valsts lielākā banka un piektā lielākā pasaulē pēc kopējiem aktīviem, ir sadarbojusies ar amerikāņu interneta kompāniju Akamai, lai savlaicīgi pirms Olimpiskajām spēlēm izveidotu uz blokķēdi balstītu patērētāju maksājumu tīklu. Ja viņi to izdosies, tas varētu būt ātrākais un jaudīgākais patērētāju maksājumu tīkls līdz šim. Viņi apgalvo, ka testos tas ir spējis apstrādāt vairāk nekā miljonu darījumu sekundē, un katrs darījums tika apstiprināts divās sekundēs vai mazāk, un saka, ka galu galā tas varētu sasniegt 10 miljonus darījumu sekundē. (Salīdzinājumam, Visa kredītkaršu tīkls apstrādā vairākus tūkstošus darījumu sekundē. Bitcoin pārsniedz aptuveni septiņus darījumus sekundē, un katra darījuma apstiprināšana var ilgt pat stundu.) Sistēma ir izstrādāta, lai apstrādātu visu veidu maksājumus, sākot no automātiskām automaģistrāļu nodevām un beidzot ar maksājumu karšu vilkšanu un pirkumiem lietotnē.

MUFG, kas ir arī pārbaudījis savu kriptogrāfijas marķieri , ir tālu no viena. Mizuho Financial Group, liela kontrolakciju sabiedrība, jau vairākus gadus eksperimentē ar blokķēdes tehnoloģiju projekta J-Coin ietvaros un plāno martā izlaist savu digitālo valūtu mazumtirdzniecības maksājumiem. SBI Holdings, liela finanšu pakalpojumu firma, saka, ka tā veido savu žetonu, ko sauc arī par mazumtirdzniecības maksājumiem, ko sauc par S Coin.

Visu šo uzņēmumu liktā likme ir tāda, ka Japānas sabiedrība ir gatava sākt izmantot digitālo skaidru naudu. Tā ir salīdzinoši tehnoloģiski gudra, kriptovalūtu tirdzniecība valstī ir bijusi unikāli populāra jau gadiem ilgi, un Japānas finanšu regulatori ir vairāk pazīstami ar blokķēdes tehnoloģiju nekā jebkura cita pasaulē. Ņemot vērā valdības spiedienu atteikties no skaidras naudas un mazās konkurences ar kredītkartēm un citiem e-maksājumu veidiem, Japāna varētu pārlēkt uz tehnoloģiju, kas ir mūsdienu elektronisko maksājumu tīklu pamatā, un pāriet tieši uz blokķēdēm.

Ja eksperiments darbosies, valsts ekonomika varētu tikt pārveidota. Visu, sākot no lieliem darījumiem starp bankām līdz nelieliem pirkumiem mazumtirdzniecībā, varēja veikt ar gandrīz nekādu kavēšanos un par nelielu daļu no pašreizējām izmaksām; pat mūsdienu kredītkartes salīdzinājumā ar to būtu lēnas un dārgas.

Šajā procesā Japāna kļūs par pasaulē lielāko pārbaudes vietu desmit gadus vecajai idejai, ka kriptogrāfisko virsgrāmatu un datoru tīklu var izmantot, lai izveidotu elektronisku skaidras naudas veidu. Tā pat varētu atgūt savu pasaules līdera pozīciju gan finanšu, gan tehnoloģiju jomā — statusu, kas tam nav bijis gadu desmitiem.

Tomēr stāsts par to, kā tas nokļuva līdz šim brīdim, sākas ar katastrofu.

Franciska Barčika

Goksa kalna mantojums

Kriptovalūtas laikā, proti, no 2010. gada līdz 2014. gada sākumam, Tokijā bāzētais Gox kalns bija ļoti sen. uz globāla tiešsaistes platforma Bitcoin pirkšanai un tirdzniecībai. 2013. gadā tas veidoja 70% no visiem Bitcoin darījumiem. Tātad, kad hakeri no biržas ieguva Bitcoin 450 miljonu dolāru vērtībā, izraisot tās sabrukumu, triecienviļņi bija jūtami visā pasaulē.

Katastrofa bija īpaši traumatiska Japānai, atceras Aja Mijaguči, kura tajā laikā strādāja Kraken, ASV bāzētajā biržā, kas bija viena no nedaudzajām Goks kalna konkurentēm. Lielākoties cilvēki neko nezināja par Bitcoin, viņa saka. Kad parādījās ziņas par sabrukumu, daudzi valstī krita panikā, viņa saka, un Japānas plašsaziņas līdzekļi izplatīja kriptovalūtas.

Tas satrauca Miyaguchi, Japānas dzimteni, kurš pirms 10 gadiem pārcēlās uz dzīvi ASV un tagad vada Ethereum fondu. Es domāju, ka visa ekosistēma varētu būt apdraudēta bez atbilstošas ​​informācijas un izglītības, viņa saka. Viņa juta pienākumu palīdzēt izglītot regulatorus, investorus un sabiedrību par kriptovalūtu un blokķēdēm.

Tikai mēnesi pēc Goksa kalna sabrukšanas Mijaguči tikās ar Minejuki Fukudu, ietekmīgu Japānas valdošās partijas likumdevēju, kuram bija uzticēts izdomāt, kā regulēt tehnoloģiju. Viņu pārsteidza viņa tālredzība. Viņš uzskatīja, ka šī tehnoloģija Japānai sniedz potenciālas konkurences priekšrocības, saka Miyaguchi. Mēs pat runājām par to, kā mēs varētu izmantot kriptovalūtu Tokijas 2020. gada olimpiskajām spēlēm.

Fukuda nedarbojās vakuumā. Deviņdesmito gadu beigās un 2000. gadu sākumā Japānas tehnoloģiju nozare, kuru reiz pasaule apskauda, ​​bija zaudējusi lielu daļu no globālā tirgus daļas ārvalstu uzņēmumiem, īpaši Dienvidkorejā un Ķīnā. Valdība meklēja jaunas nozares, kurās valsts varētu konkurēt. Politikas veidotāji bija īpaši nobažījušies par to, kā Japāna ir atpalikusi no Ķīnas fintech jomā, saka Tomass Gluksmans, bijušais Mt. Gox darbinieks, kurš tagad vada Āzijas korporatīvās partnerības ar Diginex, Honkongas konsultāciju uzņēmumu, kas koncentrējas uz blokķēdes tehnoloģiju.

Fukuda nolēma nevis sagraut kriptovalūtu nozari pēc Gox kalna sabrukuma, bet gan to kultivēt. Tā vietā, lai nekavējoties radītu jaunus noteikumus blokķēdes tehnoloģijai, valdība izveidoja nozares vadītu pašregulējošu organizāciju. Galu galā Japāna ieviesa pasaulē pirmo (un joprojām vienīgo) kriptovalūtu biržu licencēšanas režīmu, kas stājās spēkā 2017. gada aprīlī.

Varas iestādes bija mazāk pielaidīgas pēc tam, kad hakeri 2018. gada janvārī izlaupīja pusmiljardu dolāru no Coincheck, nelicencētas biržas, kas darbojās ar atbrīvojumu. Japānas Finanšu pakalpojumu aģentūra (FSA) uzsāka izmeklēšanu par valsts kriptovalūtu biržām un lika vairākiem no tiem labot vājo drošības praksi. Regulatori padarīja stingrākus licencēšanu, palēninot jaunu apstiprinājumu apturēšanu; Coincheck, kas tagad atrodas jaunā vadībā, beidzot ieguva licenci tikai šomēnes.

Kriptovalūtas regulēšana, netraucējot inovācijām, ir izaicinājums daudzām valdībām. Taču šķiet, ka Japāna panāk diezgan labu līdzsvaru. Pēc Coincheck incidenta FSA ļoti rūpīgi pētīja kriptovalūtu un kiberdrošību un kļuva labāk informēta nekā vairums konsultantu šajā nozarē, saka Oki Matsumoto, Monex, Coincheck jaunā īpašnieka, priekšsēdētājs un rīkotājdirektors. Tāpat kā Gox kalna fiasko gadījumā, valdība Coincheck uzlaušanu pārvērta par mācāmu brīdi.

Franciska Barčika

Kriptonaudas izgudrošana

Ir vēl vismaz viens iemesls domāt, ka skaidrā nauda Japānā var gūt panākumus: privātie investori tur jau mīl kriptovalūtu.

Pieķeršanās acīmredzot izriet no viņu tuvības ārvalstu valūtu tirdzniecībai. Japāņu tirgotāji veido vairāk nekā pusi no visas globālās maržinālās tirdzniecības valūtas tirgū. Pēdējā laikā tie ir paplašinājušies līdz kriptovalūtu tirdzniecībai, izmantojot Japānas rosīgās (un tagad regulētās) biržas iespējas. Ir grūti noteikt precīzu Japānas kriptovalūtu tirgus lielumu, taču tas ir kļuvis par Āzijas lielāko tirgu kopš Ķīnas tirdzniecības ierobežošanas 2017. gadā. Deutsche Bank saka Japānas privātie investori bija galvenais iemesls, kāpēc Bitcoin cena 2017. gada beigās pieauga līdz gandrīz 20 000 USD.

Protams, kriptovalūtu tirdzniecība ir populāra daudzās valstīs, tomēr mazumtirdzniecības maksājumos tā nekur netiek izmantota. Kāpēc Japānai vajadzētu būt savādākai? Tās mazumtirdzniecības sektors ir neapšaubāmi zemu tehnoloģiju jomā: lielākā daļa veikalu pat nepieņem kredītkartes vai debetkartes. Lai iepirktos tiešsaistē, cilvēki parasti mājās izdrukā svītrkodu un aiznes to uz veikalu, kur maksā skaidrā naudā.

No otras puses, viņi pilnībā nevēlas veikt elektroniskos maksājumus. Priekšapmaksas karšu pakalpojumi, piemēram, Suica, ko pārdod valsts lielākie dzelzceļa uzņēmumi, ir populāri. Pārtikas un pārtikas preču veikali mēdz pieņemt arī Suica kartes. Endijs Šampaņs, Akamai tehniskais direktors, ir pārliecināts, ka Japāna ir gatava mīlas dēkai ar skaidru naudu. Viņš saka, ka tā ir ārkārtīgi tehniska sabiedrība un sabiedrība, kas ir ļoti ieinteresēta veikt digitālos darījumus. Ņemot vērā valdības centienus ātri atbrīvoties no skaidras naudas, tā ir unikāla iespēja unikālā laikā.

Bet pat ja tas tā ir, kāpēc tieši blokķēdes? Mūsdienu kriptovalūtas mēdz būt nepastāvīgas, ja vien tās nav nodrošinātas ar fiat valūtu bankas kontā. Tos ir grūti izmantot un aizsargāt no hakeriem, un blokķēdes darījumus, kas izrādās krāpnieciski, nevar atsaukt. Trešo pušu pakalpojumiem, piemēram, biržām, var būt lielas drošības problēmas, kā parādīja Mt. Gox un Coincheck uzlauzumi. Un vispopulārākās blokķēdes ir lēnas, un tām ir vajadzīgas lielas skaitļošanas jaudas, lai nodrošinātu virsgrāmatu, kas rada milzīgas oglekļa pēdas.

Sistēmas, ko būvē Japānas bankas, varētu to mainīt. MUFG blokķēde darbosies Akamai serveros. Uzņēmums ir kvalificēts patentētu algoritmu izveidē, lai piegādātu tīmekļa saturu lietotājiem visā pasaulē, kas ir tā pamatdarbība. Šampaņa saka, ka šīs zināšanas viegli izpaužas kā tāda tīkla vadīšana, kas ir energoefektīvāks, ātrāks un lētāks nekā publiska blokķēde. Tik daudz, MUFG uzskata, ka būs iespējams veikt pat maksājumus, kas ir pārāk mazi, lai tiem būtu jēga tradicionālajos kredītkaršu tīklos.

Vai cilvēki Japānā tiešām atteiksies no naudas, lai iegūtu blokķēdes? Joriko Bīls, uzņēmuma līdzdibinātājs HashHub , kopdarba telpa blokķēdes jaunizveidotiem uzņēmumiem Tokijā, ir skeptiska. Suica karšu popularitāte liecina, ka tā nav ārpus iespēju jomas. Bet viņa uzskata, ka runa ir par lietderību, nevis par pamatā esošo tehnoloģiju. Suica kartes ir ļoti noderīgas, tāpēc cilvēki tās pieņēma, viņa saka: Ja MUFG un Akamai ir tik pārliecināti, ka blokķēdes izmantošana var ievērojami samazināt izmaksas salīdzinājumā ar metro karšu izmantošanu, tas varētu notikt.

paslēpties