Pandēmija ir mainījusi veidu, kā noziedznieki slēpj savu skaidru naudu, un AI rīki mēģina to izjaukt

Ms Tech | Getty

Kad ekonomikas visā pasaulē apstājās šā gada sākumā, tas nebija tikai uzņēmumu īpašniekiem un patērētājiem kam bija jāpielāgojas. Noziedzniekiem pēkšņi radās problēma. Kā pārvietot savu naudu?

Peļņa no organizētās noziedzības parasti tiek novirzīta caur likumīgiem uzņēmumiem, bieži apmainoties ar rokām un šķērsojot robežas, līdz nav skaidras takas atpakaļ uz tās avotu — procesu, kas pazīstams kā naudas atmazgāšana.

Taču, tā kā daudzi uzņēmumi tika slēgti vai ieņēmumu plūsmas bija mazākas nekā parasti, naudas slēpšana skaidri redzamā vietā, atdarinot ikdienas finanšu aktivitātes, kļuva grūtāka. Nauda joprojām ienāk, bet nav kur to likt, saka Izabella Čeisa, kura strādā ar finanšu noziegumiem Apvienotajā Karalistē bāzētajā aizsardzības un drošības ideju laboratorijā RUSI.

Pandēmija ir piespiedusi noziedznieku bandas izdomāt jaunus veidus, kā pārvietot naudu. Savukārt tas ir palielinājis likmes naudas atmazgāšanas apkarošanas (AML) komandām, kuru uzdevums ir atklāt aizdomīgus finanšu darījumus un sekot tiem atpakaļ uz to avotu.

Viņu stratēģiju atslēga ir jauni AI rīki. Lai gan dažas lielākas, vecākas finanšu iestādes ir lēnāk pielāgojušas savas uz noteikumiem balstītās mantotās sistēmas, mazāki, jaunāki uzņēmumi izmanto mašīnmācīšanos, lai uzraudzītu anomālu darbību neatkarīgi no tā.

Grūti novērtēt precīzu problēmas mērogu. Taču saskaņā ar Apvienoto Nāciju Organizācijas Narkotiku un noziedzības biroja datiem no 2% līdz 5% no pasaules IKP — no 800 līdz 2 triljoniem USD pēc pašreizējiem skaitļiem — ir mazgā katru gadu . Lielākā daļa paliek nepamanīta. Aplēses liecina, ka tiek arestēts tikai aptuveni 1% no noziedznieku gūtās peļņas.

Un tas bija pirms Covid-19 uzliesmojuma. Krāpšana ir pieaugusi, un bažas par Covid-19 rada ienesīgu tirgu viltotiem aizsarglīdzekļiem vai medikamentiem. Lielāks cilvēku skaits, kas pavada laiku tiešsaistē, rada arī lielāku pikšķerēšanas uzbrukumu un citu krāpniecību kopu. Un, protams, narkotikas joprojām tiek pirktas un pārdotas.

Bloķēšana apgrūtināja ieņēmumu slēpšanu — vismaz sākumā. Noziedznieku problēma ir tā, ka daudzi no labākajiem naudas atmazgāšanas uzņēmumiem bija arī tie, kurus pandēmija skāra vissmagāk. Maziem veikaliem, restorāniem, bāriem un klubiem tiek dota priekšroka, jo tajos ir daudz naudas, kas ļauj vieglāk sajaukt nelikumīgi iegūtos ienākumus ar legāliem ienākumiem.

Slēgtajām banku filiālēm ir bijis grūtāk veikt lielas skaidras naudas iemaksas. Pārskaitījumu pakalpojumi, piemēram, Western Union, kas parasti ļauj ikvienam ieiet ārpus ielas un nosūtīt naudu uz ārzemēm, arī slēdz savas telpas.

Taču noziedznieki nav nekas cits, ja ne oportūnisti. Tā kā parastie naudas atmazgāšanas kanāli slēdzās, pavērās jauni. Pateicoties valdības glābšanai, mazajos uzņēmumos atkal ir sākušas ieplūst milzīgas naudas summas. Tas rada finanšu aktivitāšu satraukumu, kas nodrošina segumu nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanai.

Noteikumu pārkāpšana

Rezultāts ir tāds, ka AML tehnoloģijai tiek izvirzītas lielākas prasības. Vecākās sistēmas balstās uz rokām izstrādātiem noteikumiem, piemēram, ka darījumiem, kas pārsniedz noteiktu summu, ir jārada brīdinājums. Taču šie noteikumi noved pie daudziem viltus karogiem un reāli noziedzīgi darījumi pazūd troksnī. Pavisam nesen uz mašīnmācībām balstītas pieejas mēģina noteikt parastās darbības modeļus un pacelt karogus tikai tad, ja tiek konstatētas novirzes. Pēc tam tos novērtē cilvēki, kuri noraida vai apstiprina brīdinājumu.

Šīs atsauksmes var izmantot, lai pielāgotu AI modeli, lai tas laika gaitā pielāgotos pats. Daži uzņēmumi, tostarp uzņēmums Featuresspace, kas atrodas ASV un Apvienotajā Karalistē un izmanto mašīnmācīšanos, lai atklātu aizdomīgas finansiālas darbības, un Napier, cita firma, kas veido mašīnmācīšanās rīkus AML vajadzībām, izstrādā hibrīdas pieejas, kas ļauj pareizi AI ģenerēt brīdinājumus. pārvērst jaunos noteikumos, kas veido kopējo modeli.

Straujās uzvedības izmaiņas pēdējos mēnešos ir skaidri parādījušas pielāgojamāku sistēmu priekšrocības. Finanšu regulatori visā pasaulē ir izlaiduši jaunus norādījumus par to, kāda veida darbībām AML komandām vajadzētu pievērst uzmanību, taču daudziem tas bija par vēlu, saka Araliya Sammé, Featuresspace finanšu noziegumu nodaļas vadītāja. Kad notiek kaut kas līdzīgs Covid, kad pēkšņi mainās maksājumu paradumi visiem, jums nav laika ieviest jaunus noteikumus.

Viņa saka, ka jums ir vajadzīgas tehnoloģijas, kas var uztvert to, kā tas notiek, viņa saka: pretējā gadījumā līdz brīdim, kad esat kaut ko atklājis un brīdinājis cilvēkus, kuriem tas ir jāzina, nauda ir pazudusi.

Deivam Bērnsam, Napier galvenajam ieņēmumu dienesta darbiniekam, Covid-19 izraisīja ilgstošas ​​viršanas problēmas. Viņš saka, ka šī pandēmija daudzos veidos bija lūzuma punkts. Tas ir mazliet modinātājzvans, ka mums tiešām ir jādomā savādāk. Un viņš piebilst, ka daži no lielākajiem nozares spēlētājiem ir pieķerti ar plakanām pēdām.

Bet tas nenozīmē tikai jaunāko tehnoloģiju pārņemšanu. Bērnss saka, ka jūs nevarat veikt AI tikai mākslīgā intelekta dēļ, jo tas izšļakstīs atkritumus. Viņš saka, ka katrai bankai vai maksājumu pakalpojumu sniedzējam ir nepieciešama individuāla pieeja.

AML tehnoloģijai vēl ir tāls ceļš ejams. Pandēmija ir atklājusi plaisas esošajās sistēmās, par kurām cilvēki ir noraizējušies, saka Bērnss. Un tas nozīmē, ka lietas var mainīties ātrāk, nekā bija plānots. Viņš saka, ka mēs redzam lielāku steidzamības pakāpi. Tradicionāli ļoti gara, birokrātiska lēmumu pieņemšana tiek dramatiski paātrināta.

paslēpties